به گزارش سیمای اقتصادی ، تقاضا برای خدمات بیمه‌ای متنوع با توجه به تغییرات اقتصادی و اجتماعی ایران طی سال‌های اخیر،  افزایش یافته است،  در این شرایط شرکت بیمه آسیا در شهریور ۱۴۰۴ با معرفی «طرح جام» توجه بسیاری از کارشناسان و رسانه‌های اقتصادی را به خود جلب کرد. این طرح که به‌طور رسمی به‌عنوان محصولی یک‌ساله در چند بسته سرمایه‌ای عرضه می‌شود، بر اساس رویکردی طراحی شده است که به جای ارائه چند بیمه‌نامه جداگانه، مجموعه‌ای از پوشش‌های مورد نیاز خانوار را در یک قرارداد واحد گرد هم می‌آورد. همین ویژگی «یک بیمه‌نامه ـ چند پوشش» به‌عنوان مهم‌ترین نقطه تمایز طرح یاد می‌شود.

بر اساس آخرین اخبار و اطلاعات منتشر شده، «طرح جام» نه‌تنها پوشش‌های مرسوم بیمه‌های آتش‌سوزی و حوادث را در بر می‌گیرد، بلکه تعهداتی تکمیلی همچون هزینه‌های اجاره موقت یا پاکسازی ضایعات پس از حادثه را نیز شامل می‌شود. افزون بر این، امکان افزودن پوشش جنگ نیز در شرایط خاص فراهم شده است؛ امکانی که نشان می‌دهد بیمه‌گر در طراحی محصول به ریسک‌های غیرمنتظره و نیازهای خاص مشتریان توجه کرده است.

اجزای فنی «جام» و گستره پوشش‌ها

«طرح جام» به‌طور خلاصه ترکیبی از پنج حوزه اصلی پوشش بیمه‌ای است. نخست، بیمه اموال شامل ساختمان و اثاثیه که در برابر خطراتی مانند آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه پوشش داده می‌شود. دوم، تعهدات مربوط به حوادث طبیعی همچون زلزله، سیل، طوفان و ترکیدگی لوله که در سال‌های اخیر خسارت‌های سنگینی را متوجه خانوارها کرده است. سوم، پوشش اعضای خانواده در قالب بیمه حوادث، شامل فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه. چهارم، پوشش خودرو شخصی مستقر در پارکینگ منزل در برابر خسارات ناشی از حوادث تحت پوشش. و در نهایت، تعهدات تکمیلی همچون مسئولیت در برابر همسایگان یا پرداخت هزینه اجاره در صورت غیرقابل سکونت شدن خانه.

این پوشش‌ها در قالب پنج بسته سرمایه‌ای متنوع عرضه می‌شوند تا متناسب با توان مالی و سطح نیاز گروه‌های مختلف جامعه باشد. طراحی چنین بسته‌هایی، به‌ویژه در بازاری که مشتریان از طبقات درآمدی متفاوت هستند، باعث می‌شود هم خانوارهای متوسط و هم خانوارهای پردرآمد بتوانند از این محصول بهره‌مند شوند.

مزایا و ارزش‌های افزوده برای مشتریان

کارشناسان صنعت بیمه، معرفی «طرح جام» را پاسخی به چند نیاز کلیدی بازار می‌دانند. مهم‌ترین مزیت این طرح، «سادگی و یکپارچگی» است. در گذشته خانواده‌ها برای پوشش دارایی‌ها، خودرو و حوادث ناچار بودند چند بیمه‌نامه جداگانه خریداری کنند که این امر علاوه بر هزینه، زمان و انرژی بیشتری را می‌طلبید. اما اکنون بیمه آسیا با ارائه یک بیمه‌نامه واحد، مدیریت ریسک خانوار را ساده‌تر کرده است.

مزیت دوم، «افزایش ارزش ادراک‌شده» توسط مشتریان است. بسیاری از افراد هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی یا حوادث به پوشش‌های تکمیلی همچون مسئولیت در برابر همسایگان یا تأمین هزینه اجاره توجه ویژه‌ای دارند، زیرا این موارد در زمان وقوع حادثه می‌تواند بار مالی غیرمنتظره‌ای را کاهش دهد. گنجاندن چنین تعهداتی در «طرح جام» جایگاه محصول را در ذهن مشتریان ارتقا می‌دهد.

مزیت سوم، انعطاف‌پذیری محصول است. امکان انتخاب میان چند سطح سرمایه و نیز افزودن پوشش جنگ در شرایط خاص، نشان‌دهنده تلاش بیمه آسیا برای انطباق محصول با نیازهای گوناگون بازار است. در فضایی که ریسک‌های غیرقابل پیش‌بینی رو به افزایش‌اند، این نوع انعطاف‌پذیری مزیت مهمی محسوب می‌شود.

چالش‌ها و الزامات موفقیت در بازار

با وجود مزایای چشمگیر، موفقیت «طرح جام» به عوامل متعددی بستگی دارد. نخستین عامل، موضوع قیمت‌گذاری است. اگرچه تجمیع پوشش‌ها باعث افزایش ارزش محصول می‌شود، اما تعیین حق‌بیمه نامتناسب می‌تواند پذیرش بازار را کاهش دهد. بنابراین ضروری است بیمه آسیا سیاستی اتخاذ کند که نسبت «قیمت به پوشش» برای گروه‌های مختلف مشتریان جذاب باقی بماند.

عامل دوم، توان مالی و عملیاتی بیمه‌گر در پرداخت خسارت است. محصولی با این سطح از پوشش متنوع می‌تواند در بحران‌های گسترده بار مالی سنگینی بر دوش شرکت بگذارد. با این حال، سابقه بیمه آسیا در پرداخت خسارت‌های بزرگ، از جمله رسیدگی به ده‌ها هزار پرونده در مقاطع بحرانی، نشان می‌دهد که این شرکت از تجربه و ظرفیت نسبی در این زمینه برخوردار است.

عامل سوم، شفافیت و اطلاع‌رسانی دقیق است. رونمایی از «طرح جام» توسط بیمه آسیا را می‌توان گامی در جهت مدرن‌سازی بازار بیمه خانوار در ایران دانست. این طرح با تجمیع پوشش‌های متنوع، تجربه مشتری را ساده‌تر کرده و مزایای تکمیلی ارزشمندی ارائه داده است.

در عین حال، چالش‌هایی چون قیمت‌گذاری منصفانه، شفافیت در اطلاع‌رسانی و توان مالی برای پرداخت خسارت‌های گسترده، تعیین‌کننده میزان موفقیت آن در بلندمدت خواهد بود.

به‌طور کلی، «طرح جام» را می‌توان نمونه‌ای از تغییر رویکرد در صنعت بیمه ایران دانست؛ تغییری که به جای فروش چند محصول پراکنده، بر ارائه راه‌حل جامع برای خانواده‌ها تمرکز دارد. اگر بیمه آسیا بتواند در مسیر اطلاع‌رسانی شفاف و پشتیبانی کارآمد از مشتریان حرکت کند، این محصول شانس بالایی دارد تا به یکی از پرتقاضاترین بیمه‌نامه‌های خانوار در سال‌های آینده بدل شود.

نویسنده :صمد جعفری