به گزارش  اختصاصی از سیمای اقتصادی، بررسی گزارش عملکرد منتشرشده در سامانه کدال مربوط به ۱۰ ماهه سال مالی ۱۴۰۴ بانک دی تصویری نسبتاً شفاف از روند درآمدزایی، تغییرات ترازنامه‌ای و تحولات هزینه‌ای این بانک ارائه می‌دهد. داده‌های مندرج در این گزارش، علاوه بر تفکیک عملکرد ماهانه دی‌ماه، امکان تحلیل تجمیعی از ابتدای سال مالی تا پایان ۳۰ دی ۱۴۰۴ را فراهم کرده و نشان می‌دهد بانک دی در حوزه تسهیلات، تجهیز منابع و سرمایه‌گذاری‌های مالی با تحرک قابل توجهی مواجه بوده است.

جهش درآمدهای عملیاتی در سایه رشد تسهیلات

بر اساس اطلاعات منتشرشده، درآمد تسهیلات اعطایی بانک دی از ابتدای سال مالی تا پایان ۳۰ دی ۱۴۰۴ به رقم ۵۹,۲۴۴,۸۸۸ میلیون ریال رسیده است. این در حالی است که این رقم تا پایان آذرماه ۵۵,۸۳۵,۴۶۸ میلیون ریال بوده و تنها در دی‌ماه ۳,۴۰۹,۴۲۰ میلیون ریال درآمد جدید از این محل شناسایی شده است. به بیان دیگر، موتور اصلی درآمدزایی بانک همچنان بر پایه اعطای تسهیلات استوار است.

در کنار آن، درآمد سپرده‌گذاری بانک از ۱۲,۹۷۲,۶۲۵ میلیون ریال در پایان آذر به ۱۴,۶۱۴,۹۲۵ میلیون ریال در پایان دی رسیده و طی یک ماه ۱,۶۴۲,۳۰۰ میلیون ریال افزایش یافته است. درآمد کارمزد نیز روندی صعودی داشته و از ۱۶,۰۹۹,۷۹۲ میلیون ریال به ۱۸,۷۶۰,۳۹۳ میلیون ریال افزایش یافته که نشان‌دهنده تحقق ۲,۶۶۰,۶۰۱ میلیون ریال درآمد کارمزدی در دی‌ماه است؛ موضوعی که از تقویت فعالیت‌های غیرمشاع و خدمات بانکی حکایت دارد.

در بخش اوراق بدهی، اگرچه مجموع درآمد تجمیعی تا پایان دی‌ماه به ۴,۸۲۵,۱۲۴ میلیون ریال رسیده، اما در دی‌ماه شاهد ثبت رقم منفی ۷۵,۴۷۷ میلیون ریال بوده‌ایم که می‌تواند ناشی از نوسانات ارزش یا شناسایی هزینه‌های مرتبط باشد. درآمد سرمایه‌گذاری‌ها نیز با ثبت ۹۸,۹۴۹ میلیون ریال در دی‌ماه، مجموع درآمد این بخش را به ۱,۸۸۰,۱۲۳ میلیون ریال رسانده است.

افزایش قابل توجه مانده تسهیلات و تمرکز بر مرابحه

مانده تسهیلات اعطایی بانک دی از ۳۵۹,۸۰۵,۸۸۰ میلیون ریال در ابتدای دی‌ماه به ۵۴۶,۵۱۰,۶۲۳ میلیون ریال در پایان این ماه رسیده که بیانگر رشد چشمگیر پرتفوی اعتباری است. طی دی‌ماه، ۲۳۰,۳۰۱,۷۶۵ میلیون ریال تسهیلات جدید اعطا و ۴۳,۵۹۷,۰۲۲ میلیون ریال وصول شده است.

در میان رشته‌های مختلف، تسهیلات مرابحه بیشترین سهم را به خود اختصاص داده است. مانده این بخش از ۲۰۵,۲۶۷,۱۵۴ میلیون ریال به ۳۸۶,۱۸۱,۹۴۹ میلیون ریال افزایش یافته و درآمد آن نیز از ابتدای سال به ۲۱,۵۰۷,۱۹۳ میلیون ریال رسیده که ۱,۸۲۹,۵۴۱ میلیون ریال آن مربوط به دی‌ماه است. این ارقام نشان می‌دهد مرابحه به ستون فقرات درآمدی بانک تبدیل شده است.

در حوزه مشارکت مدنی نیز مانده تسهیلات به ۴۹,۱۷۲,۷۷۸ میلیون ریال رسیده و مجموع درآمد آن از ابتدای سال ۳۴,۴۰۳,۷۷۰ میلیون ریال ثبت شده است. همچنین در بخش خرید دین، مانده تسهیلات به ۱۸,۶۹۸,۱۰۷ میلیون ریال و درآمد تجمیعی آن به ۹۰۲,۹۴۵ میلیون ریال رسیده است.

تسهیلات قرض‌الحسنه نیز با مانده ۵۱,۲۴۶,۴۵۷ میلیون ریال در پایان دی‌ماه همراه بوده و از ابتدای سال ۵۰,۴۹۴ میلیون ریال درآمد ایجاد کرده است. سایر رشته‌ها از جمله فروش اقساطی، جعاله، اجاره به شرط تملیک و بدهکاران ناشی از اعتبارات اسنادی نیز هر یک سهم مشخصی در ترکیب تسهیلات دارند، اما از منظر حجم و درآمد، فاصله محسوسی با مرابحه و مشارکت مدنی دارند.

رشد سپرده‌ها، تغییر در سرمایه‌گذاری‌ها و مدیریت هزینه‌ها

در سمت منابع، مانده سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک دی از ۱,۵۰۵,۴۰۳,۶۳۷ میلیون ریال در پایان آذر به ۱,۵۲۳,۴۹۷,۱۱۷ میلیون ریال در پایان دی‌ماه افزایش یافته است. خالص ورود منابع در دی‌ماه برابر با ۱۸,۰۹۳,۴۸۰ میلیون ریال بوده که حاصل دریافت ۲,۲۶۳,۰۸۳,۸۴۷ میلیون ریال سپرده و تسویه ۲,۲۴۴,۹۹۰,۳۶۷ میلیون ریال است.

در بخش سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها نیز مانده کل از ۱۲۵,۵۱۲,۴۰۵ میلیون ریال به ۱۶۰,۱۱۹,۶۵۴ میلیون ریال افزایش یافته که بخش عمده آن مربوط به رشد سپرده‌های مدت‌دار ریالی است. همچنین سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی دولتی از ۱۰۴,۱۰۳,۸۴۶ میلیون ریال به ۱۱۲,۲۳۷,۲۲۲ میلیون ریال رسیده که بیانگر افزایش ۸,۱۳۳,۳۷۶ میلیون ریالی در دی‌ماه است.

در مقابل، سرمایه‌گذاری در سهام با کاهش معنادار روبه‌رو شده است. مانده سرمایه‌گذاری‌ها از ۲۹۰,۹۵۵,۹۳۲ میلیون ریال به ۱۹۸,۲۷۳,۴۲۴ میلیون ریال کاهش یافته که عمدتاً ناشی از کاهش ۹۲,۶۸۲,۵۰۸ میلیون ریالی در بخش بلندمدت است. طبق توضیحات ارائه‌شده، بخشی از این تحولات به واگذاری سهام شرکت بیمه دی و شرکت تولید نیروی برق دماوند مربوط بوده و درآمدهای غیرعملیاتی ناشی از این واگذاری‌ها از گزارش عملیاتی خارج شده است. همچنین از محل واگذاری سهام نیروگاه دماوند، مبلغ ۳۷,۳۷۲,۲۹۹ میلیون ریال مازاد تجدید ارزیابی برگشت داده شده و زیان انباشته بانک کاهش یافته است.

در بخش هزینه‌ها، هزینه سود سپرده‌ها از ۱۵۲,۶۶۶,۱۷۹ میلیون ریال در پایان آذر به ۱۷۵,۶۰۶,۲۰۹ میلیون ریال در پایان دی رسیده که نشان‌دهنده ثبت ۲۲,۹۴۰,۰۳۰ میلیون ریال هزینه در دی‌ماه است. هزینه‌های مالی نیز به ۲,۵۰۲,۱۹۹ میلیون ریال و هزینه کارمزد به ۴,۱۵۰,۹۵۴ میلیون ریال رسیده است.

عملکرد ۱۰ ماهه بانک دی نشان می‌دهد این بانک با تمرکز بر توسعه پرتفوی تسهیلات، به‌ویژه در قالب مرابحه، و همزمان با مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و واگذاری بخشی از دارایی‌های سهامی، تلاش کرده ساختار درآمدی خود را تقویت و بخشی از فشارهای انباشته گذشته را تعدیل کند. تداوم این روند در ماه‌های پایانی سال می‌تواند تصویر روشن‌تری از مسیر سودآوری و بهبود شاخص‌های مالی این بانک ارائه دهد.

نویسنده: صمد جعفری